Disponível desde a segunda-feira (10), o empréstimo consignado para quem recebe Auxílio Brasil e Benefício de Prestação Continuada (BPC) pode parecer atraente para quem precisa de dinheiro rápido, mas especialistas alertam para os riscos de contrair a dívida, sobretudo atrelada ao programa social.
Entre esses riscos está a incerteza que envolve a continuidade da transferência de renda, já que isso está relacionado à postura que o próximo governo, a ser definido no próximo dia 30 de outubro, vai adotar em relação ao Auxílio Brasil no ano que vem.
O professor da Universidade Federal do Ceará (UFC) e pesquisador na área de Finanças Comportamentais, Erico Veras Marques, aconselha aos interessados na modalidade que não contraiam esse tipo de empréstimo.
“Qual é a certeza que nós temos de que o Auxílio Brasil vai continuar? E mesmo que continue, pode haver um interstício no início do governo que vem”
Considerando a margem de consignação de no máximo 40%, que é a parcela do benefício que pode ser comprometida com o pagamento do empréstimo, o beneficiário do Auxílio Brasil que recebe R$ 400 – valor previsto na Lei de Diretrizes Orçamentárias (LDO) de 2023 – pode ter uma redução de até R$ 160 no valor do pagamento mensal. Assim, ele receberia apenas R$ 240.
“O consignado é um empréstimo com grande garantia de recebimento, porque ele é descontado diretamente no valor do salário ou benefício. Se a pessoa precisa do auxílio para complementar suas despesas, com o empréstimo ela vai entrar em um outro processo de endividamento”, detalha Veras Marques.
VEJA AS PRINCIPAIS CONDIÇÕES PARA ESSE TIPO DE EMPRÉSTIMO:
- Juros de até 3,5% ao mês;
- Pagamento em até 24 meses;
- Margem consignável de 40%.
O economista e conselheiro do Conselho Regional de Economia (Corecon-CE), Ricardo Coimbra, reforça que o comprometimento de 40% do Auxílio Brasil gera um grande comprometimento da subsistência. “Ou seja, ele antecipa nesse momento, consome em um curto prazo, mas fica com a capacidade de subsistência futura bastante comprometida”.
Além disso, Coimbra destaca que a taxa de 3,5% está acima dos juros para o crédito consignado tradicional ofertado pelas instituições.
“Essa taxa, que pode chegar a 3,5%, é bem acima da média dos consignados que temos em circulação por aí. Isso gera uma potencialidade de endividamento ainda maior”, diz o economista.
A modalidade de empréstimo ligada ao Auxílio Brasil é ofertada atualmente por 12 instituições, de acordo com o próprio Governo Federal. Nenhum dos grandes bancos com capital aberto em Bolsa – Banco do Brasil, Bradesco, Itaú e Santander – aderiu à modalidade.
VEJA QUAIS BANCOS OFERTAM ESSE CONSIGNADO
- Caixa Econômica Federal;
- Banco Agibank S/A;
- Banco Crefisa S/A;
- Banco Daycoval S/A;
- Banco Pan S/A;
- Banco Safra S/A;
- Capital Consig Sociedade de Crédito Direto S/A;
- Facta Financeira S/A Crédito, Financiamento e Investimento;
- Pintos S/A Créditos;
- QI Sociedade de Crédito Direto S/A;
- Valor Sociedade de Crédito Direto S/A;
- Zema Crédito, Financiamento e Investimento S/A.
ANTES DE DECIDIR CONTRATAR, É IMPORTANTE UMA AUTOAVALIAÇÃO
Para quem está considerando a contratação desse empréstimo, Juliana orienta que é importante fazer uma reflexão antes. A primeira delas é pensar e entender a motivação.
“É para pagar dividas com taxa de juros mais altas? É para reforma, construção, montar um negócio? Ou é apenas para satisfazer desejos momentâneos?”, diz Juliana.
Ela acrescenta que em caso de compras sem necessidade imediata, a orientação é não contratar o crédito. “Mas se é para pagar dividas com taxas mais altas, o ideal é que tente fazer uma negociação para pagar a vista e com desconto e utilize do empréstimo consignado para isso”.
Além disso, caso o usuário decida contratar, ele deve pesquisar qual das instituições ofertantes oferece a menor taxa.
“Para que o beneficiário tome a decisão da forma mais assertiva possível é necessário calcular o valor do benefício já descontado a parcela do empréstimo, que será no máximo de R$ 160. E entender como ela vai organizar seu orçamento dentro do mês para honrar com todas as despesas”, ressalta a educadora financeira.
ANTES DE CONTRAIR O EMPRÉSTIMO, ESTEJA ATENTO A ESSES PONTOS:
- Confira os juros ofertados pelos bancos;
- Tenha cuidado com o fim do Auxílio Brasil;
- Veja se o desconto do empréstimo consignado no Auxílio Brasil respeita o Mínimo Existencial;
- Denuncie em caso de assédio e propaganda junto aos órgãos de defesa do consumidor;
- Pense muito antes de pegar o consignado do Auxílio Brasil.
Fonte: Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec)
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